С момента запуска своего первого продукта в 2020 году кенийская страховая компания Lami Technologies поставила перед собой задачу расширить проникновение страхования в Кению и остальную часть Африки. Они начали этот путь с создания и распространения комплексной цифровой страховой платформы и API, которые позволили компаниям из разных секторов создавать индивидуальные страховые решения для своих клиентов.
Благодаря тому, что его платформа API набирает обороты в сфере страхования, стартап также планирует предоставлять технические решения, которые также оцифруют агентов и брокеров, помогая им оптимизировать свои операции, чтобы охватить широкую клиентскую базу и продавать через Интернет. Эти планы также включают цифровизацию традиционных страховых компаний, поскольку инновации продолжают формировать отрасль.
В беседе с Techcrunch основатель и генеральный директор Lami Джихан Абасс объявил о планах предложить дополнительные линейки страховых продуктов, а также сообщил, что стартап вышел на рынок Египта и Нигерии. Все это на фоне начального расширения на 3,7 миллиона долларов, полученного в рамках раунда, возглавляемого Harlem Capital, который инвестирует в учредителей из числа меньшинств и женщин.
В число других инвесторов, принявших участие в раунде, входят венчурная фирма Newtown Partners на ранней стадии, Питер Брюс-Кларк, партнер нью-йоркской исследовательской венчурной компании Social Impact Capital, Карибу Хониг и Джей Вайнтрауб из InsureTech Connect, сетевой платформы для страховых технологий. новаторы и старшие члены Exotix Advisory, бутика корпоративных финансов и слияний и поглощений, ориентированного на развивающиеся рынки. Последнее финансирование добавляется к начальному финансированию в размере 1,8 миллиона долларов, которое компания insurtech привлекла в прошлом году.
Говоря о своих стратегиях роста, г-жа Абасс подтвердил планы фирмы по постоянному внедрению инноваций, поскольку они изучают новые способы увеличения проникновения страхования на континенте, которое в настоящее время составляет менее 3%.
«Что касается технологий, мы хотим обслуживать всю страховую экосистему. Таким образом, цифровые платформы хотят не только продавать страховые продукты, но и помогать существующим игрокам более эффективно распространять продукты, позволяя им играть роль в повышении уровня проникновения страхования. Это включает в себя агентов и брокеров — мы изучаем, как мы можем дать им возможность продавать больше полисов», — сказала она, добавив, что Lami использует финансирование для найма, ускорения своих планов расширения и стимулирования партнерских отношений с андеррайтерами.
Объясняя свои инвестиции в Lami, глава Harlem Capital Габби Казо сказала: «Мы считаем, что следующая волна финтех-технологий будет включать финансовые продукты и услуги, такие как страхование, в покупательский опыт. Подход Lami к обслуживанию людей через стратегических партнеров в области электронной коммерции и финансов — это лучший способ завоевать доверие пользователей и обеспечить беспрепятственное и доступное страхование для африканцев по всему континенту».
Lami разрабатывает продукты совместно со своими партнерами по андеррайтингу, которых в настоящее время насчитывается 25, которые помогают использовать его API для облегчения распространения страховых продуктов с использованием подхода B2B2C.
Lami Technologies, которая расширилась до Нигерии и Египта, планирует предложить дополнительные линейки страховых продуктов.. Кредиты изображений: Лами Технологии
API стартапа позволяет таким организациям, как банки, предлагать своим клиентам цифровые страховые продукты. Lami также интегрировала свой API с более чем 15 организациями в различных секторах, включая логистику, электронную коммерцию, банковское дело и финансовые технологии.
Среди партнеров Lami есть стартап «Купи сейчас, заплати позже» Lipa Later, который поддерживает страхование от неплатежей за финансируемые продукты. Insurtech также работает с Sendy, чтобы предоставить грузовым перевозчикам в Восточной Африке (Кения, Уганда и Танзания) доступ к страхованию транзита для каждой поездки, а также с Kwara, чтобы сделать страховые продукты доступными для более чем 60 000 членов SACCO (кредитный союз). . Другими клиентами являются платформа электронной коммерции Jumia, розничная B2B и платформа комплексного распределения, MarketForce и Stanbic Bank Insurance, которая использует технологию Lami для поддержки продуктов банковского страхования.
Lami вышла на рынок в январе 2020 года с потребительским продуктом Griffin Insurance, возможно, первой цифровой платформой для страхования автомобилей. Затем он предложил независимую от продукта платформу API, которая поддерживает цифровые страховые продукты. Это помогло ей увеличить свой портфель до 85 000 с 70 000 полисов в конце 2021 года и в четыре раза увеличить страховые взносы до 800 000 долларов в прошлом году — компания прогнозирует, что в этом году они вырастут до более чем 2 миллионов долларов.
Stanbic Bank использует SaaS-платформу Lami для поддержки своих продуктов банковского страхования. Кредиты изображений: Лами Технологии
Ожидаемый рост будет в значительной степени подпитываться расширением партнерских отношений и продуктовых линеек, а также агрессивными планами расширения, которые компания начала в этом году, когда она вышла на рынок Малави и Демократической Республики Конго (ДРК) после приобретения Bluewave. Это приобретение помогло Лами задействовать клиентуру Bluewave и технологии, которые обеспечивают доступ к продуктам микрострахования по различным каналам, таким как чат-боты USSD и WhatsApp.
Abass ожидает больше возможностей для роста за счет дополнительных партнерских отношений с технологическими компаниями и по мере того, как все больше страховых компаний оцифровываются.
«Страховые компании осознали, что больше не могут полагаться на традиционные каналы сбыта; им также необходимо диверсифицироваться для собственного финансового благополучия. А когда дело доходит до цифровых платформ, я думаю, они также поняли, что это простой способ диверсифицировать свои потоки доходов», — сказал Абасс.
«Пейзаж действительно изменился с тех пор, как два года назад мы выпустили наш первый продукт. Люди более открыты для цифровых каналов распространения. Мы ожидаем увидеть значительный рост на стороне B2B2C. Именно здесь мы видим большие возможности по мере выхода на другие рынки».