Добро пожаловать на Развязку! Если вы получили это в своем почтовом ящике, спасибо за регистрацию и ваш вотум доверия. Если вы читаете это как сообщение на нашем сайте, зарегистрируйтесь здесь так что вы можете получить его непосредственно в будущем. Каждую неделю я буду просматривать самые горячие новости финтеха за предыдущую неделю. Это будет включать в себя все: от раундов финансирования до тенденций, анализа конкретного пространства и горячего взгляда на конкретную компанию или явление. Есть много новостей о финансовых технологиях, и моя работа заключается в том, чтобы быть в курсе — и понимать их смысл — чтобы вы могли оставаться в курсе. – Мэри Энн
Кредитные баллы существуют с 1989 года или уже более трех десятилетий. Они также известны как баллы FICO; а FICO расшифровывается как Fair Isaac Corporation. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) описывает FICO как «пионера» в разработке метода расчета кредитных рейтингов на основе информации, собранной агентствами кредитной информации. Многие финансовые учреждения уже давно рекламируют рейтинг FICO как справедливый способ определения кредитоспособности человека. Независимо от того, можете ли вы взять ипотечный кредит и сколько процентов вы платите, зависит от вашего балла FICO. Чем он выше, тем больше у вас шансов.
Но есть проблема с этой моделью. Кажется, что это вознаграждает людей, у которых уже все в порядке с финансами, и наказывает тех, у кого это не так. И отклонение заявок последних на жилищные, автомобильные или другие виды кредитов может, возможно, увековечить порочный круг невозможности вырваться из бедности или других условий. Например, если вы не можете получить кредит на покупку автомобиля или позволить себе процентные ставки, это может затруднить вам поиск работы.
В последние годы появилось несколько финтех-компаний, пытающихся бросить вызов нынешней модели. В мае я писал об Altro, поддерживаемом Jay-Z, который привлек 18 миллионов долларов, чтобы помочь людям получить кредит с помощью повторяющихся форм платежей, таких как цифровые подписки на Netflix, Spotify и Hulu. Ранее в этом году Petal объявила о привлечении раунда финансирования серии D на сумму 140 миллионов долларов при оценке в 800 миллионов долларов, чтобы помочь перевернуть «сломанную» традиционную кредитную систему. Компания Petal, основанная в 2016 году в Нью-Йорке, предлагает два продукта кредитных карт Visa, предназначенных для малообеспеченных потребителей с небольшой кредитной историей или вообще без нее. Стартап заявляет, что его цель — помочь людям «нарастить кредит, а не долги».
А на прошлой неделе TechCrunch сообщил о двух других компаниях, которые хотят, чтобы получение кредита было не столько связано с баллами, сколько с тем, сколько денег у человека может быть в банке. Во-первых, Анита Рамасвами написала о X1, которая только что привлекла финансирование в размере 25 миллионов долларов. X1 Card придерживается другого подхода, заключая контракты с клиентами на основе их дохода, а не их кредитного рейтинга, что, по словам компании, позволяет устанавливать кредитные лимиты до 5 раз выше, чем у традиционных поставщиков карт. Это привлекательное предложение для самых разных людей со стабильным доходом, но низким кредитным рейтингом, например, для недавних выпускников колледжей.
Затем, позже на этой неделе, TomoCredit объявил о привлечении собственного капитала — 22 миллиона долларов капитала при оценке в 222 миллиона долларов. Стартап, основанный иммигранткой из Южной Кореи Кристи Ким, также привлек $100 млн долгового финансирования. Как и X1, TomoCredit не полагается на оценки FICO при страховании. Скорее, он применяет «собственный» алгоритм андеррайтинга (Tomo Score) для выявления «высокопотенциальных заемщиков» без кредитного рейтинга. Карта TomoCredit не требует проверки кредитоспособности, депозита, 0% годовых и комиссий. Fintech заявляет, что предлагает держателям карт кредитные лимиты до 30 000 долларов в зависимости от их денежного потока.
На это мы говорим: что такое финтех, если он не пытается перевернуть статус-кво??
Еженедельные новости
Несмотря на охлаждение рынка, стартап по управлению корпоративными расходами Ramp сообщает, что с начала года его доход увеличился более чем вдвое. В марте Ramp подтвердил, что он получил 550 миллионов долларов долга и 200 миллионов долларов собственного капитала в рамках нового финансирования, которое удвоило его оценку до 8,1 миллиарда долларов. Теперь компания не просто видит больше клиентов из малого и среднего бизнеса — логичное предположение, учитывая, что крупнейший конкурент Ramp, Brex, недавно объявил, что в значительной степени прекратит обслуживание предприятий в этой категории. По словам генерального директора и соучредителя Эрика Глимана, у которого я брал интервью, наблюдается рост на всех этапах зрелости компании.
Бум финансирования финтеха за последние несколько лет огромные объемы капитала перетекли в так называемые необанки, цифровые финансовые компании, предлагающие банковские услуги на рынках — общие и нишевые. Всеобъемлющая идея, стоящая за толчком, имела смысл: многие традиционные банки в первую очередь являются реальными, а уже потом цифровыми, и их традиционный способ ведения дел порождал расходы, которые перекладывались на потребителей. Откровенно говоря, это была довольно хорошая идея, и, как любая подобная идея, она привлекла множество основателей и финансовых спонсоров. Но после периода эпического сбора средств и нескольких выходов, настроения, похоже, изменились против модели. Сколько необанков реально может поддержать рынок? Если бы некоторые из них ушли слишком нишу в своей работе по более тонкому сегментированию рынка и настройке своих продуктов? Узнайте больше от Алекса здесь (требуется подписка).
Генеральный директор Meta Марк Цукерберг объявил, что компания запускает новую функцию «платежи в чате» в Instagram. С помощью этой новой функции пользователи могут приобретать товары у малых предприятий и отслеживать заказы с помощью прямых сообщений в Instagram в США. Чтобы использовать новую функцию, пользователи могут начать с отправки прямого сообщения квалифицированному малому бизнесу, у которого они заинтересованы в покупке. В той же ветке чата они смогут заплатить, отследить свой заказ и задать бизнесу любые дополнительные вопросы.
Как бы мы ни старались, нам не уйти от новостей Better.com. Наташа Маскаренхас сообщила о том, как цифровая ипотечная компания все еще пытается продолжить свою сделку со SPAC, несмотря на все негативные заголовки, расследования и судебные процессы, связанные с Better и/или ее генеральным директором Вишалом Гаргом. В последнем блокпосту Инман сообщил, что SEC проводит расследование в отношении компании, поскольку Barclays и Citigroup — банки, выступавшие в качестве консультантов по сделке, — отказались от своих ролей и дистанцируются от компании. Можно подумать, что недовольные уволенные сотрудники будут рады тому, что Better.com находится под более пристальным вниманием правительства. Но пара из этих сотрудников сказала мне, что на самом деле все наоборот — потому что, если SPAC не пройдет, их опционы практически ничего не будут стоить. Один из них, в частности, сказал мне в личных сообщениях Twitter: «Это не очень хорошо для SPAC. Это было моей серебряной подкладкой для всего опыта. Я амбивалентен. Я думаю, что сотрудники заслуживают справедливости, но в большей степени мы имеем право на плоды нашего труда». Тот же работник выразил разочарование по поводу судебного иска бывшего исполнительного директора Сары Пирс против компании, сказав: «Нас всех ограбили. Ужасно иронично, как борьба одного богатого человека за «справедливость» разрушила шансы тысяч сотрудников на закрытие или что-то похожее на реституцию».
Говоря об ипотечных технологических компанияхСтартап Maxwell из Денвера выпустил Maxwell Español, испаноязычное кредитное приложение, которое, по его словам, предлагает «полностью переведенную заявку на кредит, от целевой страницы до подачи». В сообщении в блоге компания сообщила, что многие существующие системы торговых точек полагаются на перевод через испаноязычного представителя или предлагают только испанскую целевую страницу или субтитры в заявке на получение кредита. Напротив, Максвелл говорит, что его новое приложение обеспечивает «захватывающий опыт испанского языка». Компания утверждает, что новое предложение поможет кредиторам лучше привлекать, конвертировать и вовлекать носителей испанского языка.
Появился новый финтех с миссией ускорения доступа для инвестирования в частные рынки. В частности, Джош Хайл и Маршалл Данфорд запустили Citizen Mint, новую платформу для инвестирования, призванную помочь инвесторам получать как финансовую прибыль, так и положительное влияние на общество и окружающую среду. «Спрос на инвестиции, особенно среди поколения X и миллениалов, которые увязывают финансовые ресурсы с личными интересами и ценностями, просто не удовлетворяется на сегодняшнем рынке», — сказал Хайл, который станет генеральным директором и главным инвестиционным директором Citizen Mint. в заявлении по электронной почте. Подробнее здесь.
Финансирование и слияния и поглощения
Суданская финтех-компания Bloom привлекает 6,5 млн долларов при поддержке Y Combinator, GFC и Visa
Arrenda появляется вместе с Adelanta, предложением финансирования для арендодателей в Латинской Америке.
Casavo, итальянская компания Opendoor, привлекает 410 миллионов долларов для расширения своей платформы мгновенного покупателя по всей Европе.
Fonoa привлекает 60 миллионов долларов для автоматизации соблюдения налогового законодательства и расчетов для таких глобальных компаний, как Uber и Zoom.
TechCrunch рад объявить о запуске TC Sessions: Crypto, который состоится 17 ноября, Майами, Флорида.. Это наш первый специализированный набег на криптовселенную, и нам не терпится услышать мнение некоторых ведущих деятелей, шейкеров и тех, кто идет на риск в web3, DeFi и NFT. Воспользуйтесь нашей специальной ценой запуска. Купите свой пропуск или стартовый пакет экспонентов сегодня и сэкономьте 250 и 200 долларов соответственно.
И с этим я ухожу отсюда. Еще раз спасибо за вашу поддержку и хорошего отдыха на выходных. xoxo Мэри Энн